최저신용자 특례보증 대출 신청자격 및 대출한도, 대출금리 총정리

 

최저신용자 특례보증은 기존의 금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 위해 서민금융진흥원이 제공하는 보증부 금융상품입니다. 특히 연체 경험이나 낮은 신용점수로 인해 햇살론15 등 기존 서민금융상품을 이용할 수 없는 분들을 집중적으로 지원하기 위해 마련된 정책입니다.

 

이러한 특례보증을 통해 최저신용자는 보다 안전하고 합리적인 조건으로 대출을 이용할 수 있게 되며, 이는 불법 사금융의 위험에서 벗어나 경제적으로 자립할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 글에서는 최저신용자 특례보증의 정의, 신청 자격, 대출 조건, 금리, 그리고 신청 방법까지 상세하게 안내하겠습니다.

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최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증의 정의

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원이 제공하는 정책 서민금융상품 중 하나로, 기존의 금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 대상으로 한 보증제도입니다. 연체 경험이나 낮은 신용점수로 인해 햇살론15와 같은 기존 금융상품 이용이 거절된 경우에도 이용할 수 있도록 설계되었습니다. 특히 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 상황을 방지하고, 안전한 금융 환경을 제공하기 위해 마련된 제도입니다.

최저신용자 특례보증의 목적과 특징

이 제도의 주요 목적은 신용도가 낮아 기존 금융시장에서 배제된 최저신용자들에게 합리적인 대출 기회를 제공하는 것입니다. 특히 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 경우, 기존 대출 이용이 어려울 수 있는데, 이러한 상황을 극복하기 위해 보증을 제공하여 금융 접근성을 높이는 것이 특징입니다. 보증을 기반으로 한 대출이므로 대출 신청자의 위험을 줄이고 금융 기관의 대출 제공 의욕을 높이는 데 기여합니다.

소득증빙 없이도 신청가능한 대출상품입니다.

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최저신용자 특례보증 신청자격

신청 가능한 대상

최저신용자 특례보증은 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 분들을 대상으로 합니다. 2024년 4월 기준으로 KCB 기준 675점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하인 경우 신청 자격이 주어집니다. 또한 연소득이 4천 5백만 원 이하인 경우에도 신청할 수 있습니다. 이 점수는 정기적으로 변동될 수 있으므로 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.

추가 자격 조건

단순히 신용점수로만 결정되지 않으며, 연체 경험 등의 이유로 기존 햇살론15 보증이 거절된 경우에도 신청할 수 있습니다. 최저신용자 특례보증은 기존 금융상품 이용이 어려운 분들에게 별도의 심사 과정을 통해 기회를 제공하는 제도입니다. 국민취업지원제도를 성공적으로 이수한 경우에도 일부 금리 인하 혜택을 받을 수 있어 더욱 유리하게 이용할 수 있습니다.

무직자, 연체자도 최대 100만원 대출 가능합니다.

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최저신용자 특례보증 대출조건

대출 한도

최저신용자 특례보증을 통해 제공되는 대출 한도는 동일인 기준 최대 1천만 원까지 가능합니다. 그러나 최초 이용 시에는 최대 5백만 원까지만 대출이 가능하며, 이후 6개월 이상 정상적으로 이용한 경우 추가 대출 자격이 부여됩니다. 예를 들어, 최초 대출 이후 6개월 동안 성실히 상환한 경우 추가 대출 신청이 가능합니다.

상환 방법 및 기간

최저신용자 특례보증의 상환 기간은 선택할 수 있습니다. 기본적으로 거치기간 1년을 포함하여 3년 또는 5년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 상환합니다. 원리금균등분할상환 방식은 매월 일정 금액을 상환하는 방식으로, 상환 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. 성실히 상환할 경우 금리가 인하되는 혜택도 제공됩니다.

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최저신용자 특례보증 대출금리

기본 금리 구조

최저신용자 특례보증의 대출 금리는 연 15.9%로 설정되어 있습니다. 이는 보증료가 포함된 단일 금리로, 고정금리 형태로 운영됩니다. 불법 사금융과 비교하면 훨씬 낮은 수준이며, 안정적인 상환 계획을 수립하는 데 도움이 됩니다.

우대 금리 적용

특례보증 대출을 성실히 상환할 경우 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 상환을 선택할 경우 매년 3%p씩 금리가 인하되며, 5년 상환을 선택하면 매년 1.5%p씩 금리가 인하됩니다. 또한 국민취업지원제도를 성공적으로 완료하거나 신용부채 컨설팅을 이수한 경우 0.1%p의 추가 인하 혜택을 제공받을 수 있습니다.

최저신용자 특례보증 신청방법

온라인 신청 방법

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원의 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 앱을 이용하여 자격 조회, 보증 신청, 금융교육 이수, 보증약정 체결 등의 절차를 완료한 후 협약 금융회사의 앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.

오프라인 신청 방법

스마트폰을 사용하기 어려운 경우에는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다. 1397 서민금융콜센터를 통해 방문 예약을 하고, 가까운 센터를 방문하여 대면 상담을 통해 신청 절차를 진행할 수 있습니다.

최저신용자 특례보증 결론

최저신용자 특례보증은 기존 금융시장에서 소외된 최저신용자에게 안전하고 합리적인 대출 기회를 제공하는 제도입니다. 단일 금리와 상환 기간 선택의 유연성, 그리고 성실 상환 시 제공되는 금리 인하 혜택은 경제적으로 어려운 상황을 극복하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 이 제도를 잘 활용하면 불법 사금융의 위험을 피하고, 보다 안정적인 재정 관리를 이룰 수 있습니다.

최저신용자 특례보증 자주하는 질문

최저신용자 특례보증은 누구를 대상으로 하나요?

개인신용평점 하위 10% 이내 또는 연소득 4천 5백만 원 이하의 분들이 신청할 수 있습니다.

최저신용자 특례보증의 대출 한도는 얼마인가요?

동일인 기준 최대 1천만 원까지 가능합니다.

최저신용자 특례보증의 대출 금리는 얼마인가요?

기본 금리는 연 15.9%이며, 성실 상환 시 추가 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

최저신용자 특례보증 신청 방법은 어떻게 되나요?

서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다.

국민취업지원제도를 이수하면 혜택이 있나요?

네, 신용부채 컨설팅 또는 국민취업지원제도 이수자는 0.1%p의 추가 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.